Jakarta, TopBusiness – Perumda BPR Bank Brebes terus menunjukkan performa yang membanggakan di tengah tantangan bisnis yang dihadapi perusahaan saat ini.
Salah satu prestasi atau kinerja yang membanggakan manajemen adalah penurunan angka kredit macet (non performing loan/NPL) dalam tiga tahun terakhir. NPL Gross pada 2024 sebesar 8,41 persen, lebih rendah dibandingkan pada 2023 sebesar 10,05 persen dan 12,08 persen pada 2022.
Untuk NPL Netto Bank Brebes pada 2024 mencapai 3,74 persen, lebih baik ketimbang pada 2023 sebesar 5,76 persen dan 8,39 persen pada 2022.
“Kami menjalin kerja sama dengan kantor Kejaksaan, Pengadilan, KPKNL dalam menangani kredit bermasalah,” kata Dadan Hardiana Agustina, SH. M.Kn, direktur utama Bank Brebes dalam presentasi penjurian TOP BUMD Awards 2025 yang dilakukan secara daring, Selasa (14/1/2025).
Hadir pula dalam penjurian online ini, Supriyanto (Dirumkep), Kusnanto (Kabag Operasional), Dadi Dianita Islami (Kabag Bisnis), dan Nurafridah (Kabag BPK).
Secara umum, Tingkat Kesehatan Bank Brebes pada 2024 berdasar penilaian mengalami perbaikan, Dari sisi modal, aset produktif, rentabilitas dan likuiditas, semua masuk kategori sehat.
“Yang masih perlu perbaikan hanya dari sisi manajemen, terutama untuk manajemen umum yang masih mendapat predikat kurang sehat, sedangkan manajemen risiko predikatnya cukup sehat,” kata Dadan.
Bank Brebes merupakan bank BUMD milik Pemerintah Kabupaten Brebes dengan strategi bisnis pada penghimpunan dana dan penyaluran dana ke nasabah. Untuk penghimpunan dana, Bank Brebes membidik komunitas UMKM, komunitas Ibu hamil untuk membantu penurunan angka stunting.
Bank Brebes memiliki program satu siswa satu rekening untuk segmen pelajar (SIMPEL). Penghimpunan dana ini juga dilakukan terhadap pegawai pemerintah dan buruh kawasan industri Brebes, lembaga atau organisasi kemasyarakatan, serta BUMD lain.
Untuk penyaluran dana, Bank Brebes menyasar komunitas UMKM, buruh pabrik di kawasan industri Brebes dengan mitigasi risiko sudah diatur. Bank Brebes juga menyasar calon pekerja migran Indonesia. Penyaluran dana juga dilakukan ke ASN, perangkat desa, dan Masyarakat umum..
“Kami Alhamdulillah dapat kepercayaan dari pemerintah untuk penyaluran gaji kepada pegawai pemerintah (PPPK ), meskipun saat ini baru 101 akun,” kata Deden.
Kinerja Keuangan dan Inovasi Bisnis
Kinerja keuangan Bank Brebes pada 2024 secara umum terus meningkat. Aset bank naik dari Rp 99 miliar pada 2023, menjadi Rp 102 miliar pada akhir 2024.Demikian pula tabungan dan deposito yang masing-masing meningkat jadi Rp 45,09 miliar dan Rp 29,91 miliar. Tahun 2023, tabungan Bank Brebes sebesar Rp 38 miliar dan deposito Rp 28,94 miliar.
Sedangkan kredit yang diberikan Bank Brebes pada 2024 mencapai Rp 80,17 miliar, meningkat dibandingkan Rp 79,34 miliar pada 2023. Namun untuk laba ada penurunan dari Rp 1,5 mliar menjadi Rp 1,07 miliar.
Peningkatan kinerja bisnis itu tak terlepas dari sejumlah terobosan atau inovasi bidang pemasaran/ layanan pelanggan yang dilakukan manajemen. Bank Brebes bekerja sama dengan Bank Jateng terkait pemanfaatan Laku Pandai.
“Sebelumnya Bank Brebes tidak punya fee base income dari layanan-layanan pembayaran seperti pembayaran pulsa, pembayaran PBB, dan lainnya,” ujar Dadan.
Inovasi lainnya yang dilakukan Bank Brebes adalah memanfaatkan teknologi E-coll untuk memitigasi terjadinya fraud dalam pelaksanaan collection. Dengan penggunaan E-Coll, penanganan debitor yang bermasalah bisa dilakukan secara realtime.
Bank Brebes juga sudah bekerja sama dengan lima bank umum terkait pembayaran melalui virtual account. “Kami juga sudah bekerja sama dengan PDAM untuk pembayaran tagihan serta dengan Samsat untuk pembayaran pajak kendaraan. Dan dengan Bapeda untuk pembayaran pajak bumi dan bangunan (PBB),” ujar Dadan.
Pemanfaatan Teknologi Digital
Terkait pemanfaatan teknologi digital, Bank Brebes juga mengembangkan dan mengimplementasikan dua solusi bisnis untuk internal perusahaan maupun solusi bisnis untuk konsumen atau mitra.
Untuk internal perusahaan, Bank Brebes sedang mengembangkan Aplikasi Manage Marketing Kredit Melalui Online yang akan diimplementasikan pada 2025 ini. “Ini merupakan aplikasi untuk manage marketing dan pengajuan kredit melalui online. Dengan aplikasi ini, pengawasan dan proses kredit mudah dan cepat,” kata Dadan.
Sedangkan solusi bisnis untuk konsumen adalah Aplikasi Pemasaran dan Pengajuan Kredit Melalui Online yang akan diimplementasikan tahun 2025 ini. Fitur unggulan aplikasi ini adalah pengajuan kredit secara online, sehingga mempercepat proses kredit.
Pengelolaan SDM
Peningkatan kinerja bisnis Bank Brebes didukung oleh pengelolaan sumber daya manusia (SDM) yang baik. Bank BUMD ini berupaya meningkatkan kompetensi SDM, direksi, dan komisaris/pengawas. Upaya tersebut antara lain dilakukan dengan sertifikasi manajemen risiko maupun sertifikasi MAPPI.
Peningkatan SDM juga dilakukan dengan training yang diselenggarakan asosiasi BPR seperti Perbarindo maupun Perbamida. “Kami juga melakukan studi tiru ke BPR lain. Di samping itu ada mentoring, counseling, coaching, consulting dan evaluasi kami lakukan secara daily maupun weekly,” kata Dadan.
Terkait penilaian kepuasan karyawan, Bank Brebes melakukan kuesioner untuk mengukur tingkat kepuasan pegawai terhadap pengurus dengan sistem manual. “Pegawai menuliskan di kertas sejauh mana pengurus menjalankan tata Kelola Perusahaan dengan baik ataupun terkait pengelolaan sumber daya manusianya,” ujarnya.
Guna memotivasi karyawan dalam bekerja, kata Dadan, Bank Brebes memberikan insentif pencapaian kerja bulanan untuk bagian bisnis dan bagian penyelamatan kredit. Perusahaan juga menyelenggarakan Bank Brebes Award untuk pegawai yang berprestasi.
Dadan menambahkan, Bank Brebes juga rutin melakukan penilaian penilaian terhadap pelaksanaan tata kelola perusahaan atau good corporate governance (GCG). Tahun 2023, skor GCG untuk manajemen umum mencapai 25 atau naik dibandingkan 2022 sebesar 23. Namun untuk manajemen risiko ada penurunan dari 46 pada 2022 menjadi 45 pada 2023.
Dengan performa bisnis yang mumpuni, Bank Brebes mampu memberikan setoran dividen ke pemerintah Kabupaten Brebes dengan jumlah yang terus meningkat. Pada 2024, Bank Brebes membagikan dividen ke pemda dari laba 2023 sebesar Rp 738,86 juta, naik dibandingkan sebelumnya Rp 389,61 juta dari hasil laba 2022 dan Rp 456,32 juta dari laba tahun 2019.
Keikutsertaan Bank Brebes dalam proses penjurian ini sekaligus mejadi salah satu finalis atau kandidat dari sekitar 200 BUMD terbaik di Indonesia yang akan meraih penghargaan TOP BUMD Awards 2025.